Người có liên quan đến tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động của tổ chức này được minh bạch và tuân thủ các quy định pháp luật. Việc xác định rõ ràng các cá nhân, tổ chức liên quan giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng, nhà đầu tư. Đồng thời, việc này còn tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của tổ chức tín dụng. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin chi tiết về vấn đề này.
Mục Lục
Những người được xem là người có liên quan đến tổ chức tín dụng hiện nay
Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã mở rộng phạm vi xác định người có liên quan đến tổ chức tín dụng. Căn cứ theo quy định tại khoản 24, Điều 4, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 người có liên quan được hiểu là tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp hoặc gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác thuộc một trong các trường hợp sau đây:
- Công ty mẹ với công ty con và ngược lại;
- Công ty mẹ với công ty con của công ty con và ngược lại;
- Tổ chức tín dụng với công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại;
- Tổ chức tín dụng với công ty con của công ty con của tổ chức tín dụng và ngược lại; các công ty con của cùng một công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau;
- Các công ty con của công ty con của cùng một công ty mẹ hoặc của cùng một tổ chức tín dụng với nhau;
- người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của công ty mẹ hoặc của tổ chức tín dụng, cá nhân hoặc tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người này với công ty con và ngược lại;
- Công ty hoặc tổ chức tín dụng với người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó hoặc với công ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm những người đó và ngược lại;
- Công ty hoặc tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu từ 05% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên tại công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
- Cá nhân với vợ, chồng;
- Cha mẹ đẻ, cha mẹ nuôi, cha dượng, mẹ kế, cha mẹ vợ, cha mẹ chồng;
- Con đẻ, con nuôi, con riêng của vợ hoặc chồng, con dâu, con rể; anh, chị, em cùng cha mẹ;
- Anh, chị, em cùng cha khác mẹ;
- Anh, chị, em cùng mẹ khác cha;
- Anh vợ, chị vợ, em vợ, anh chồng, chị chồng, em chồng, anh rể, em rể, chị dâu, em dâu của người cùng cha mẹ hoặc cùng cha khác mẹ, cùng mẹ khác cha;
- Ông bà nội, ông bà ngoại; cháu nội, cháu ngoại;
- Bác ruột, cô ruột, dì ruột, chú ruột, cậu ruột và cháu ruột;
- Công ty hoặc tổ chức tín dụng với cá nhân có mối quan hệ theo quy định tại điểm d khoản này với người quản lý, kiểm soát viên, thành viên Ban kiểm soát, thành viên góp vốn hoặc cổ đông sở hữu từ 05% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của công ty hoặc tổ chức tín dụng đó và ngược lại;
- Cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp cho tổ chức, cá nhân quy định tại các điểm 1, 2, 3, 4 và 5 khoản này với tổ chức, cá nhân ủy quyền; các cá nhân được ủy quyền đại diện phần vốn góp của cùng một tổ chức với nhau;
- Pháp nhân, cá nhân khác có mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xác định theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc theo yêu cầu bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước thông qua hoạt động thanh tra, giám sát;
- Đối với quỹ tín dụng nhân dân, người có liên quan với khách hàng của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm trường hợp quy định tại các điểm 2, 3, 5 và 7 khoản này; khách hàng với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em của khách hàng đó.
Tại sao cần xác định rõ người có liên quan đến tổ chức tín dụng?
Xác định người có liên quan tạo nền tảng cho công tác quản trị rủi ro của tổ chức tín dụng. Quy định này giúp ngăn ngừa xung đột lợi ích trong hoạt động ngân hàng.
Việc xác định rõ người có liên quan đến Tổ chức tín dụng có vai tò như sau:
Thứ nhất, kiểm soát rủi ro tập trung tín dụng:
- Giúp giảm thiểu tác động khi khách hàng chiếm tỷ lệ lớn trong tổng dư nợ.
- Bảo vệ tổ chức tín dụng khỏi rủi ro tài chính nghiêm trọng nếu khách hàng không trả được nợ.
Thứ hai, ngăn chặn các giao dịch có xung đột lợi ích:
- Đảm bảo các quyết định tín dụng được đưa ra vì lợi ích chung của tổ chức và khách hàng;
- Tránh lợi dụng vị trí cá nhân để thực hiện giao dịch tư lợi, gây hại các bên liên quan.
Thứ ba, đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động ngân hàng:
- Giúp xây dựng niềm tin với khách hàng và cổ đông;
- Giảm thiểu gian lận và các hành vi không minh bạch.
Thứ tư, bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và cổ đông:
- Giúp duy trì sự ổn định của tổ chức tín dụng;
- Đảm bảo an toàn tài sản và giảm thiểu rủi ro trong tình huống khủng hoảng tài chính.
>>> Xem thêm: Thành lập công ty cho vay tiền. Điều kiện và thủ tục thực hiện
Người có liên quan đến tổ chức tín dụng có được làm người quản lý, người điều hành không?
Tại khoản 25, 26, Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 đã quy định như sau:
1. Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm:
- Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc);
- Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh;
- Các chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
2. Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm:
- Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị;
- Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng thành viên;
- Tổng giám đốc (Giám đốc);
- các chức danh quản lý khác theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Các đối tượng này phải đáp ứng các tiêu chuẩn về năng lực và phẩm chất đạo đức. Việc bổ nhiệm phải tuân thủ quy trình chặt chẽ.
- Điều kiện về trình độ chuyên môn và kinh nghiệm;
- Quy định về tính độc lập trong quản trị;
- Hạn chế kiêm nhiệm chức danh;
- Quy trình phê duyệt của Ngân hàng Nhà nước;
- Trách nhiệm công khai thông tin.
Ngoài ra căn cứ theo quy định tại khoản 1, Điều 42, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 các trường hợp không được đảm nhận vai trò người quản lý, người điều hành thì người có liên quan của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) của tổ chức tín dụng đó không được là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và chức danh tương đương theo quy định tại Điều lệ của tổ chức tín dụng.
Trừ các trường hợp sau đây:
- Cá nhân và người có liên quan của cá nhân đó hoặc những người đại diện phần vốn góp của một cổ đông là tổ chức và người có liên quan của những người này được tham gia Hội đồng quản trị nhưng không được vượt quá 02 thành viên Hội đồng quản trị của một tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, trừ trường hợp là người đại diện phần vốn góp của Nhà nước, bên nhận chuyển giao bắt buộc.
- Bổ nhiệm người đại diện theo ủy quyền với nhiệm kỳ không quá 05 năm để thực hiện quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu theo quy định của Luật này. Người đại diện theo ủy quyền phải có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện quy định.
- Bổ nhiệm người đại diện làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát trên cơ sở phần vốn góp của mình trong tổ chức tín dụng hoặc theo thỏa thuận giữa các thành viên góp vốn.
Luật sư tư vấn, hỗ trợ giao dịch liên quan đến tổ chức tín dụng
Dịch vụ luật sư tư vấn, hỗ trợ pháp lý giúp tổ chức tín dụng hoạt động đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, hạn chế rủi ro. Trong đó, các giao dịch với người có liên quan cần được xem xét kỹ lưỡng về mặt pháp lý. Có thể kể đến phạm vi dịch vụ hỗ trợ của Chúng tôi như sau:
- Tư vấn quy trình phê duyệt giao dịch theo quy định hiện hành;
- Hỗ trợ Quý khách hàng rà soát, xem xét hợp đồng và thỏa thuận liên quan;
- Giải đáp và hỗ trợ tuân thủ quy định pháp luật khi vận hành Tổ chức tín dụng;
- Đại diện Quý khách hàng giải quyết tranh chấp phát sinh khi hoạt động Tổ chức tín dụng;
- Tư vấn phương án vận hành an toàn, quản trị rủi ro pháp lý liên quan.
>>> Xem thêm: Luật sư giải quyết tranh chấp tín dụng với ngân hàng
Để được tư vấn chi tiết về người có liên quan đến tổ chức tín dụng. Quý khách vui lòng liên hệ ngay với Chuyên Tư Vấn Luật qua Hotline: 1900.63.63.87. Đội ngũ chuyên gia của chúng tôi sẽ hỗ trợ Quý khách xác định chính xác các mối quan hệ liên quan, đảm bảo tuân thủ quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và tư vấn các giải pháp pháp lý phù hợp.
